ใครไม่เคยเป็นหนี้ไม่รู้หรอกว่า การเป็นหนี้ มัน “ท ร ม าน” จริงดังที่เขาว่า “การไม่มีหนี้” เป็นลาภอันประเสริฐแต่บ่อยครั้งที่เรา “พลาด” ไม่ว่าจะเป็นจากเรื่องของการลงทุน (อันนี้ พออนุโลม) แต่ที่หนัก คือ
“การเป็นหนี้ที่ฟุ่มเฟือยแบบนื้” ถือว่าใช้จ่ายเกินตัว จนกลายเป็น “หนี้ท่วมหัวเอาตัวไม่รอด”ผมเองก็เคยพลาด ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการลงทุน แม้ปัจจุบันจะรอบคอบมากยิ่งขึ้นในเรื่องนี้ แต่ที่หนักสุด
ก็คงเป็นหนี้ที่ปล่อยตัว ปล่อยใจหลงใหลได้ปลื้มไปกับพวก บั ต ร เ ค ร ดิ ต
“ประเภทเอาน่าเดี๋ยวก็ค่อยผ่อนจ่ายเอา” จนสุดท้าย เต็มวงเ งินเงิ นเดือนได้มา ก็ต้องมาผ่อน ห นี้ กันจนหัวโตทีเดียวผมผ่านช่วงเวลาเ ล ว ร้ าย ในการตกอยู่ในภาวะ “ลูกหนี้ไม่มีเงิ นจ่าย” มาแล้วเข้าใจดีครับเป็นหนี้มันหน้ามืดตัวมัวขนาดไหน เป็นภาวะกลัวเสียง โทรศัพท์ไม่อย ากมองไปรษณีย์มาส่งใบแจ้งหนี้ ทวงหนี้ ส า ร พัด กว่าจะผ่านมาได้
“นี่ทุกข์ระทมเกินจะบอกใครครับ”
เคล็ดลับเบื้องต้น ที่ผมมานั่งทบทวน ว่าตอนนั้นผมทำอะไร และก้าวผ่านเวลานั้นมาอย่างไร
10 ข้อนี้ขอ แ บ่ ง ปั น เป็นแนวทางให้กับ “คนที่เป็นหนี้” ได้ลองนำไปปรับใช้กันนะครับ
10 วิธีเดินออกมาจากกองหนี้ที่มีอยู่..
1 . ล้างใจก่อนล้างหนี้
หนี้มันล้างย าก ต้องใช้เวลา สิ่งที่ต้องทำก่อน คือ ล้างใจ ให้เราไม่ทุกข์เสียก่อน เพราะยิ่งทุกข์ก็คิดอะไรไม่ออก ยิ่งทำให้ชีวิต แ ย่ ไม่ต้องไปสนใจ เรื่องหนี้ โฟกัสเรื่องใจก่อนทำใจให้สบาย
ล้างใจให้เป็นสุข อาจจะใช้วิธีเข้าวัดบ้างระบายความทุกข์ที่มีให้เพื่อนฟังบ้างหาที่ปรึกษาคนที่คอยรับฟังเราบ้างระบายทุกข์มันออกไปเสีย แล้วมาตั้งหลักจัดการกับ “หนี้ที่มีอยู่” ลืมๆหนี้มันไป สักพักแล้วกลับมาสู้กันใหม่ด้วยหัวใจที่เข็มแข็งกว่าเดิม
2 . บันทึกรวบรวมหนี้ที่มีออกมา
ได้เวลาที่ต้องมารวบรวมหนี้ ที่เรามีแล้วครับ เป็นหนี้ที่ไหนบ้างเป็นเท่าไหร่เป็นมาได้อย่างไรลองนำมาบันทึกทำเป็นบัญชี (หนังหม า) ให้ชัดเจนครับการรวมหนี้เรา อาจจะได้เห็นตัวเลขที่มันมาก ก็อย่าไปตกใจ หรือ เ ค รี ย ด กับมันนะครับ
เราทำเพื่อให้รู้ว่า “หนี้” ที่เรามีนั้นมันมากน้อยขนาดไหน และจะจัดการกับ “หนี้” ตัวไหนก่อน ประโยชน์อีกอย่างเราจะได้มานั่งทบทวนตัวเองครับ ว่าเราได้ทำอะไรผิ ด พ ล าดในชีวิตเกี่ยวกับการจ่ายเงิ นมาในอดีตเพื่อเป็น “ภูมิคุ้มกัน” ในการวางแผนการใช้จ่ายเงิ นในอนาคต
3 . เรียงรับดับการจ่ายหนี้จากด อกเบี้ยต่ำไปหาดอ กเบี้ยสูง
คราวนี้ เราค่อยๆ มาจัดลำดับความสำคัญของ “หนี้” ที่จะต้องจ่าย หรือ เจรจาพูดคุย กับ เจ้าหนี้ “ผู้มีพระคุณ” กับเราแล้วนะครับเรียงลำดับตามด อกเบี้ย ที่ต้องจ่ายนะครับ
ให้เรียงจากด อกเบี้ยต่ำไปหาดอ กเบี้ยสูง(เพื่อความสบายใจ) หลังจากนั้นก็ให้ดูที่จำนวนเงิ นต้นลองดูนะครับ ว่าเมื่อนำเงิ นต้นมาคูณกับดอ กเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน“หนี้” ก้อนไหนเป็นจำนวนมากที่สุด เราจะให้ความสำคัญกับ“หนี้”ก้อนนี้ก่อนนะครับ
4 . เจรจาพูดคุยกับเจ้าหนี้เรียงลำดับจากดอ กเบี้ยสูงไปหาดอ กเบี้ยต่ำ
ได้เวลาเจรจากับเจ้าหนี้แล้วครับ “เข้าไปคุยกับเขาก่อน”“ก่อนที่เขาจะส่งใบทวงหนี้มาหาเรา” อย่าพาตัวเองไปเข้ามุมอับ หรือถ้าอยู่ในมุมอับ
แล้วก็หาทางเบี่ยงเลี่ยงมันออกมาให้ได้ ไม่อย่างนั้นเราจะยิ่ง แ ย่
ไม่มีเจ้าหนี้ที่ไหนเขาไม่อย ากได้เงิ นคืนหรอกครับ เขาคงไม่ถึงขั้น ต้อง ฆ่ า ต้องแกงกัน (ยกเว้นหนี้นอกระบบนะ) ดังนั้น สิ่งที่ดีที่สุด คือ
การ “ยืมรับ” และพูดคุยเจรจาผ่อนจ่ายเท่าที่เราพอทำได้ แสดงให้เห็นถึงความพย าย ามของเรา หากจำเป็นต้อง “ขา ย” บางอย่างเพื่อนำมาลดหนี้ ถ้าสิ่งนั้นมันเป็นสิ่ง “ฟุ่มเฟือย” ไม่จำเป็นผมแนะนำว่าให้ “ขา ย” ไปก่อนเถอะครับ
5 . หนี้ไหนสามารถรีไฟแนนท์ได้ควรทำ
มีหนี้บางประเภท สามารถทำรีไฟแนนท์ เพื่อยืดระยะเวลาการจ่ายออกไปนำเ งินก้อนมาผ่อนจ่ายหนี้ก้อนอื่นผมมองว่าหากจำเป็น ที่จะต้องรวมให้ หนี้มาเหลือ
“เจ้าหนี้” คนเดียวเป็นสิ่งที่ควรทำดีกว่าการมีเจ้าหนี้หลายคนนะครับ เพราะมันมีความ “หลากหลาย” เรื่องด อกเบี้ยวิธีการเจรจาเงื่อนไขต่างๆ หากเราสามารถทำให้เจ้าหนี้เหลือแค่ 1-2 ราย มันจะง่ายในการคุยและเจรจาและช่วยกันหาวิธีผ่อนชำระหนี้นั้น
6 . หยุดสร้างหนี้ใหม่ค่อยๆสะสางหนี้เก่า
ระหว่างนี้ ‘ห้ าม’ สร้างหนี้ใหม่ที่ ‘ฟุ่มเฟือย’ โดยเด็ดขาดครับ หน้าที่อย่างเดียว คือ“หาเงิ น” มาจ่ายหนี้เก่า ที่ทำไว้ให้หมดอย ากให้คิดถึงภาพโอ่ง หรือถังใส่น้ำนะครับ ถ้ามันรั่ว ว เพราะ
“หนี้ใหม่” หรือรูใหม่ขึ้นมาอีก เติมน้ำในถังเท่าไหร่ก็ไม่มีวันเต็ม อุดรูนี้รูโน้นโผล่ ยิ่งปะยิ่งรั่วน้ำ ยิ่งทะลักต้อง “หยุด” โดยเด็ดขาดมีหน้าที่ปิดรูรั่ว เพียงอย่างเดียวเท่านั้น เตือนสติตัวเองไว้ครับครั้งนี้จะเป็น ‘เป็นหนี้ครั้งสุดท้าย’
7 . เพิ่มรายได้ให้ได้มากที่สุด
วิธีการพูดคุย ผ่อนชำระหนี้เป็นส่วนหนึ่ง ในการปิดรอยรั่วเท่านั้น ยังไม่พอครับเราต้องหาเงิ นเพิ่มรายได้เข้ามาด้วยไม่รู้ว่าใครเป็นเหมือนผมไหม ตอนไม่มีหนี้ชีวิต ก็ชิลๆ แต่พอเป็นหนี้
ศักยภาพเพิ่มขึ้นเยอะเลยทำได้แมร่งทุกอย่าง ขา ยของตลาดนัด งานออนไลน์เรียกว่ า ช่ องทางไหน ที่ทำให้มีรายได้เพิ่มขึ้น รีบวิ่งเข้าไปทำเลยทีเดียว ลองสำรวจตัวเองนะครับอะไรที่เรายังทำได้อีก การเป็นหนี้มันก็มีข้อดีตรงนี้หละครับ “เพิ่มความสามารถในการหาเงิ น” เราได้
8 . รัดเข็มขัดใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น
เราน่าจะพอ ‘ซาบซึ้ง’ และเข้าใจแล้วใช่ไหม ครับว่าความ “ฟุ่มเฟือย” มันทำให้ชีวิตเรา มัน “วุ่นวาย”ที่ต้องหาเงิ นมาจ่ายหนี้สินต่างๆนานา ภาวะที่เป็นหนี้จ่ายให้น้อยหาให้มากต้อง
หัดสะกดคำว่า ‘พอเพียง’ ให้เป็น คือ เรียนรู้ประสบการณ์ สร้างภูมิต้านทานจากประสบการณ์นั้นนำความรู้มาต่อยอดสิ่งใหม่ครับ อะไรที่มันไม่จำเป็น ตัดๆออกไปรัดเข็มขัด ขจัดไขมันส่วนเกินค่าใช้จ่ายครับรับรองชีวิตเราจะดีขึ้น
9 . หากจำเป็นต้องลงทุนต่อให้เริ่มที่ลงแรงแลกกับลงทุนไปก่อน
จะหาเงิ นมันต้องใช้ทุน แต่ทุนไม่มี ก็ต้องไปกู้หนี้ยืมสินเขามาอีก แล้วอย่างนี้ เมื่อไหร่หนี้จะหมด!ลองใช้วิธีลงแรง แลกทุนยกตัวอย่าง ผมใช้วิธีการข ายออนไลน์ แบบ Dropship คือไปดูสินค้า
อันไหนที่มีคนสนใจ ก็ติดต่อเจ้าของสินค้า นำรู้สินค้ามาโพสขา ยก่อน อาจได้กำไรไม่มากนักแต่ทำอย่างไรได้ เราไม่มีทุนก็ต้องใช้วิธีการแบบนี้ไปก่อน ขา ยได้แล้วค่อยให้ลูกค้า โ อ น เ งินให้เรา
เราก็ โ อ น ให้กับเจ้าของสินค้าอีกที หักส่วนต่างค่อยๆ เก็บกำไรที่ได้มา เป็นทุนในการลงทุนต่อไปเงิ นน้อยต้องคิดให้มาก เงิ นมากยิ่งต้องคิดให้มากเข้าไปอีกนะครับ ใช้ความคิดแรงกายก่อนที่จะใช้เงิ นในการแก้ปัญหา หรือ ลงทุน
10 . เปลี่ยนพฤติก ร ร มจากการผ่อนจ่ายเป็นหยอดกระปุกได้ครับแล้วค่อยซื้อ
หยุด..! พฤติกร ร ม “ราชาเงิ นผ่อน” เป็นวิธีการหยอดกระปุกสะสมเงิ นแทน ดีกว่าครับอย ากได้อะไรก็เก็บใส่กระปุกออมสินไว้ เขียนไว้เลย เงิ นนี้เก็บเพื่อนบลาๆๆ ได้เงิ นครบเมื่อไหร่
ก็ค่อยนำเงิ นนั้นออกมาซื้อ ถ้าสินค้านั้นมันหมด ไม่มีข ายก็ถือว่า เราได้เก็บเงิ น เพื่อเป็นทุนทำอย่างอื่นไปครับหนี้เป็นเรื่องที่เราควรเรียนรู้ และทำความเข้าใจนะครับ
ตอนเราลำบากหนี้สินมักจะเป็นเรื่องที่สร้างความทุกข์ให้กับเรามากมายแต่เมื่อเรามีเ งินมีกิจการที่ดีขึ้น “หนี้” จะเป็นตัวช่วยในเรื่องการบริหารเ งินสดให้กับเราได้นะครับยิ่งธุรกิจดีเครดิตดี แหล่งเงิ นทุนก็จะยิ่งยินดี ที่จะให้เราเป็น “หนี้” ถึงตอนนี้ “หนี้” ก็คงกลายเป็นเรื่องที่ “สบายๆ ” ที่เราจะแก้ไขป้องกันแล้วนะครับ
“โชคดีหมดหนี้สิน
พุทธัง เป็นเงิน
ธัมมัง เป็นทอง
สังฆัง ข้าวของไหลมาเทมา
อายุ วันโน สุขัง พลัง มีตังค์ ๆ
สาธุ…นะครับทุกคน”
ที่มา : chayend
